本文来源：时代周报 作者：黄嘉祥

“综合金融深度协同促进高质量发展。”中国平安董事长马明哲在2023年半年报致辞中如是表示。

中国平安（601318.SH；02318.HK）8月29日公布2023年中期报告显示，上半年实现归属于母公司股东的营运利润819.57亿元，归属于母公司股东的净利润698.41亿元，年化营运ROE达18.2%，集团基本每股营运收益为4.63元。平安向股东派发2023年中期股息每股现金人民币0.93元，同比增长1.1%。

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平安寿险改革成效显著，得益于公司过去三年坚定不移的寿险改革创新，以及市场需求的回稳向好，2023年上半年寿险及健康险业务实现新业务价值259.60亿元，同比大幅增长45.0%，领跑行业。

综合金融模式，是中国平安探索高质量发展之路的生动实践。财报显示，“综合金融+医疗健康”战略持续深化，截至2023年6月末，平安个人客户数超2.29亿，客均合同数较年初增长0.7%至2.99个，超9071万的个人客户同时持有多家子公司合同，29.7%的新增金融客户来自集团医疗生态圈，享有“+服务”权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超68%。

平安集团联席CEO陈心颖在业绩发布会上表示，随着综合金融战略深化，综合金融模式取得成效，个人客户数、客均合同数稳步增长，客户交叉迁徙程度进一步提升。

在平安发展历程中，综合金融战略历来是实现稳健增长的压舱石，也是平安的独特优势，起着核心的作用。这一模式可以提高各金融板块业态的业务协同、提升服务效率、降低经营成本、增加风险管控，形成强大的竞争力和可持续发展的能力。目前，综合金融模式取得了阶段性的成功，且具备持续性，为公司长期可持续发展提供底气和保障。

持续精进综合金融模式

中国平安是改革开放的产物，走出了一条“国际化标准、本土化优势”的综合金融发展道路。

早在20世纪90年代，马明哲在国外考察时已察觉到综合金融发展趋势，于是开始谋划平安综合金融发展之路。直到2003年获国务院批准，中国平安成为三大金融控股企业之一。综合金融战略也一直贯穿在平安的成长轨迹中，并不断“自我革新”升级精进。

平安综合金融业务经历了多次升级，从早期开展简单的交叉销售到金融超市提供金融产品，到为客户提供金融生活服务，发展传统金融、并构建金融生活生态圈；再到升级为“科技赋能金融、科技赋能生态、生态反哺金融”；2022年，中国平安确立了“综合金融+医疗健康”双轮并行、科技驱动战略。

平安持续优化综合金融经营模式，个人业务结合集团生态圈优势，打造有温度的金融服务品牌，提供 “省心、省时、又省钱”的一站式综合金融解决方案。简而言之，当下平安致力于为客户解决开门九件事：买房买车买保险，投资储蓄信用卡，健康医疗养老；让客户“省心、省时、又省钱”。

“经过长期坚持不懈地努力，平安的综合金融模式已经取得了阶段性的成功，而且具备持续性。”中国平安总经理兼联席CEO谢永林今年初曾表示。

他在业绩会上表示，平安在综合金融上有多项优势，包括牌照全，从保险、银行到证券，平安都有牌照；主业强，从寿险到产险的车险再到银行的信用卡，这些业务的客户有粘性、活跃度高，且创造营运利润的能力是强劲的；后援集中，这使得平安在实现“一个客户、多种产品、一站式服务”上面，有强有力的基础；集团高效紧密的控股模式，包括30多年来形成的执行文化、协同文化，奠定了平安持续走综合金融的道路。

实际上，推动综合金融战略，离不开高度协同的组织文化。

平安集团具有独特的综合金融文化，让不同成员公司在客户经营、风险管理、投资运作、后台集中与运营、消费者权益保护、品牌管理、价值体系等方面，实现管理文化的协同与统一，助力实现各类业务紧密合作和资源集约，聚力推动集团客户数、客均合同数、客均利润的“三数” 增长与价值提升。

马明哲也表示，协，众之同和也。深度协同，贯穿于公司“一个客户、多种产品、一站式服务”综合金融模式的各方面、各环节，体现在为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融消费全流程体验，成为中国平安深度践行高质量发展的一个鲜明特征。

平安在推行综合金融战略上，还具有强大的生态服务能力和科技平台能力。

平安广泛的业务范围与强大的线上生态相结合，在多场景下提供多元化的产品和服务。2023年上半年，集团29.7%的新增客户来自集团医疗健康生态圈。截至2023年6月末，使用集团医疗健康生态圈服务的个人客户的客均合同数约3.43个、客均AUM 达5.58万元，分别为不使用医疗健康生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.2倍。

当前中国的医疗健康产业增长空间巨大，多层次养老服务体系需求凸显。平安汲取过去十余年保险及医疗行业运营管理经验，创新推出中国版“管理式医疗模式”，凭借“到线、到店、到家”的服务能力和数百项医疗健康与养老服务资源，将线上、线下医疗健康生态圈与作为支付方的金融业务无缝结合，通过“保险+服务”提升差异化的竞争优势，形成独有的盈利模式。

“综合金融+医疗健康”双轮驱动，这也是马明哲所讲的高质量发展关键词之一—增长结构。他说，医疗健康养老是现在社会未来最大的需求，平安布局的“综合金融+医疗健康养老”结构非常好，可以让平安稳健发展。

同时，平安具有强大的科技平台能力，深入推进全面数字化转型，运用科技助力金融业务提质增效和提升风控水平。2023 年上半年数字化营销平台助力代理人触客超1.1亿人次，AI坐席服务量覆盖平安81%的客服总量。平安借助综合金融的科技优势不断提升交叉销售的能力与效率和满足集团内客户的迁徙需求。

驱动金融主业稳健增长

平安通过持续推动综合金融模式发展，可以降低集团获客成本，提升个人客户交叉渗透程度和客户黏性，降低合同客户的流失率，驱动金融主业稳健增长。

今年上半年，平安坚持以客户为中心，持续深耕个人客户，稳步推进综合金融战略，夯实客群经营。集团个人业务营运利润683.55亿元，占集团归属于母公司股东的营运利润的83.4%。截至2023年6月末，集团个人客户数超2.29亿，较年初增长1.2%；个人客户的客均合同数增长至2.99个，较年初增长0.7%；同时持有多家子公司合同的个人客户数超9071万。

中国的个人金融市场具长期高成长性，财富管理市场增速强劲，个人保险市场潜力巨大。平安深入洞察客户对金融产品的需求，依托全牌照优势提供保险、银行、投资以及养老和医疗健康服务，构建强大的生态服务与数字化平台，为客户提供更完善贴心的产品服务，推动集团内客户交叉迁徙，获客成本显著低于外部渠道。

2023年上半年，中国平安个人客户交叉迁移总人次为1204万人次。客户财富等级越高，持有平安的合同数越多。截至2023年6月末，集团中产及以上客户占比超75.7%，高净值客户的客均合同数达21.44个，远高于富裕客户。

多类金融业务协同发展，客均合同数越高，客户流失率越低。截至2023年6月末，已有26%的客户持有平安集团内4个及以上合同，持有4个及以上合同客户的流失率仅0.91%。集团内5年及以上年资客户近1.53亿人，占比66.7%，客户黏性高。

人客户数的持续增长、客均合同数的稳定增加和稳健的产品盈利能力，已经成为平安个人业务持续增长的驱动力。综合金融模式，正持续赋能平安金融主业增长。

2023年上半年，综合金融模式对平安保险业务、银行零售业务持续产生贡献。平安的保险业务交叉销售稳步提升，平安健康险通过寿险代理人渠道实现的保费收入同比增长13.6%。财报显示，平安产险、养老险短期、平安健康险在保费收入规模中来自综合金融的占比分别为13%、38%、69%。

平安加速推进医疗养老生态布局，通过各类医疗养老权益赋能经营，有效提升银行AUM及中间业务收入、寿险保单转化。这也推动保费及新业务价值的稳健增长，2023年上半年，寿险及健康险业务实现新业务价值259.60亿元，同比大幅增长45.0%。其中代理人渠道产能大幅提升，人均新业务价值同比增长94.3%。

综合金融模式也推动平安银行业务与寿险业务深度融合，实现双向稳健增长。2023年上半年，平安银行实现营业收入886.10亿元；净利润253.87亿元，同比增长14.9%。综合金融对平安银行零售业务持续贡献，在新增获客数、零售客户AUM净增额、新一贷发放额、汽车金融贷款发放额、信用卡新增发卡量各项指标方面，增长显著。平安银保渠道也实现跨越式价值增长，上半年新业务价值28.25亿元，同比增长174.7%。

谢永林表示，平安“综合金融+医疗健康”双轮驱动，科技赋能的战略是不变的，紧紧把握了金融保险升级周期，把握了医疗生态发展机遇。综合金融作为平安起家、推进新战略的基础，有着厚实的根基。公司将持续深化综合金融发展模式，通过模型、技术降低金融服务准入门槛，提升金融服务的普惠性和可得性，创造金融新供给。在中国医疗养老供需不平衡、结构不太合理的情况下，公司在医疗和养老上做了积极的探索和尝试，已经取得初步成绩。

马明哲表示，2023年下半年，中国平安将深化发展“综合金融+医疗健康”双轮并行、科技驱动战略，不断巩固综合金融深度协同优势，持推进医疗健康养老布局和全面数字化转型，增强服务实体经济质效，助力扩内需促消费，以新气象新作为推动新时期的高质量发展，不断为客户、员工、股东及社会创造更大的稳 健增长的价值。

本文源自：时代周报